La création d’une entreprise est risquée et vous oblige à investir votre propre argent et si quelque chose tourne mal, il se peut que vous n’ayez pas assez de fonds personnels pour couvrir les coûts de réparation ou de remplacement des biens endommagés et des bénéfices perdus.C’est pourquoi l’assurance commerciale est essentielle pour les entrepreneurs qui essaient de développer leur entreprise.
L’assurance commerciale protège votre entreprise contre les risques imprévus qui pourraient entraîner une perte financière s’ils se produisent. Comprendre ce que couvre chaque type de contrat d’assurance vous aidera à déterminer quelle couverture est la meilleure pour vous, votre entreprise et son avenir. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les différents types d’assurances professionnelles et sur la manière dont elles peuvent protéger votre entreprise en pleine croissance contre les risques potentiels.
Qu’est-ce qu’une assurance commerciale ?
L’assurance est un moyen de gérer les risques en transférant les conséquences financières d’un sinistre à une compagnie d’assurance. Les propriétaires d’entreprises peuvent se protéger contre les pertes financières en souscrivant des polices d’assurance. L’assurance commerciale protège votre petite entreprise contre les pertes financières potentielles dues à des événements couverts. Elle est conçue pour couvrir des risques commerciaux spécifiques et peut être exigée par les prêteurs si vous avez besoin de financement pour votre entreprise. Les polices d’assurance commerciale sont souvent regroupées en quatre types : biens commerciaux, responsabilité civile générale, données informatiques et interruption des activités.
Types d’assurance commerciale
Toutes les polices d’assurance commerciale offrent en général une protection contre les pertes financières dues à des risques imprévus tels que les dommages aux biens de votre entreprise, les catastrophes naturelles, les erreurs des employés, la malhonnêteté des employés, les pertes dues à des produits défectueux ou les poursuites judiciaires. Les propriétaires d’entreprise souscrivent souvent une ou plusieurs assurances commerciales pour protéger leur entreprise contre les pertes financières. Il existe de nombreux types de polices d’assurance commerciale. Certaines couvrent des types de risques spécifiques, tandis que d’autres offrent une combinaison de couverture pour plusieurs risques. Chaque police a un niveau de couverture, des franchises et des primes différents. Le montant de la couverture d’assurance dont vous avez besoin dépend du type d’entreprise que vous possédez et du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Assurance des biens commerciaux
L’assurance des biens commerciaux protège votre entreprise contre les pertes financières qui pourraient survenir si vos bâtiments, votre mobilier et votre équipement étaient endommagés ou détruits par le feu, le vent, la grêle, le vandalisme, les actes de malveillance, le vol ou d’autres risques. Les polices d’assurance des biens commerciaux sont souvent appelées polices « tous risques ». Cela signifie que la police couvre tous les risques susceptibles d’endommager les biens de votre entreprise, que celle-ci soit ou non nommément désignée dans la police. Une police d’assurance des biens commerciaux standard comprend une couverture pour le bâtiment, les fondations assurées du bâtiment, l’extérieur du bâtiment, l’intérieur du bâtiment (y compris les appareils électroménagers), les biens personnels de l’entreprise et la perte de revenu de l’entreprise. Ces polices peuvent également prévoir une couverture supplémentaire ou une couverture pour des risques spécifiques tels que les tremblements de terre ou les inondations. Si vous avez des propriétés à risque élevé, vous aurez peut-être besoin d’une couverture supplémentaire.
Assurance responsabilité civile des entreprises (RC Pro)
L’assurance responsabilité civile générale commerciale vous protège contre les réclamations pour dommages corporels ou matériels qui sont causés par les activités de votre entreprise, vos produits ou les blessures liées au travail d’un tiers. Les polices d’assurance responsabilité civile générale des entreprises couvrent les réclamations pour négligence, diffamation, violation du droit d’auteur, arrestation injustifiée, poursuite malveillante, interférence malveillante avec des relations contractuelles, entrave à la justice, reprise de possession, intrusion, responsabilité fiduciaire, responsabilité contractuelle et blessures à un tiers en raison de produits défectueux. Les polices de responsabilité civile générale comprennent généralement une couverture pour les dommages corporels, les dommages matériels et les préjudices publicitaires. Certaines polices couvrent également vos frais juridiques si vous êtes poursuivi en justice. Si vous fabriquez ou vendez des produits, vous aurez également besoin d’une assurance responsabilité civile produits pour vous protéger contre les réclamations liées aux produits.
Assurance de protection des données informatiques et électroniques
Les données, les équipements et les logiciels informatiques sont essentiels à la gestion d’une entreprise moderne, il est donc crucial de les protéger. L’assurance de protection des données informatiques et électroniques couvre les dommages ou la perte d’ordinateurs, de logiciels et de leurs données, ainsi que le coût de la restauration de votre système si les données sont endommagées ou détruites. L’assurance de protection des données informatiques et électroniques fait souvent partie d’une police de responsabilité civile générale. Il est important de comprendre ce que couvre votre police de responsabilité générale. Certaines polices comportent quelques limitations. Vous devrez peut-être souscrire une police distincte pour couvrir entièrement vos pertes de données. Si vous exploitez une entreprise de commerce électronique ou si vous stockez des données par voie électronique, vous devriez également envisager de souscrire une police d’assurance contre les interruptions d’activité sur Internet afin de couvrir le coût du rétablissement de votre entreprise si votre site Web subit une cyberattaque qui le met temporairement hors service.
Assurance contre les pertes d’exploitation
L’assurance contre les pertes d’exploitation couvre la perte de bénéfices si votre entreprise est obligée de fermer ses portes en raison d’un événement couvert, tel qu’un incendie. Une police d’assurance contre les pertes d’exploitation verse généralement un pourcentage de vos revenus quotidiens pendant une certaine période. L’assurance contre les pertes d’exploitation peut être incluse dans votre police de responsabilité civile générale des entreprises ou vous pouvez y souscrire en tant que police autonome. Vous devriez envisager de souscrire cette couverture si votre entreprise dépend d’un flux de revenus réguliers.